Статья 840 ГК РФ — Обеспечение возврата вклада

Статья 840. Статья 840 ГК РФ. Обеспечение возврата вклада 1. Возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с закономобязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами. Это значит, что если банкобанкротится, государство всё равновернёт вкладчику деньги — до 1,4 млн рублей. Это работает автоматически: вкладчик не должен сам ничего оформлять — защита включена по закону. Пример из жизни: Вы хранили в банке 500 000 ₽, и банк лишился лицензии. Благодаря системе обязательного страхования вы получите всю сумму обратно через Агентство по страхованию вкладов — государство гарантирует возврат. 2. Способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада. 3. При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада. 4. При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, и возмещения причиненных убытков. 1. Пункт 1 комментируемой статьи возложил на банк обязанность установить обеспечение возврата вклада гражданина одним или несколькими способами. При этом законодательство предусматривает, что возврат вкладов граждан может обеспечиваться путем: а) обязательного страхования за счет средств федерального фонда обязательного страхования вкладов (ст. 38 Закона о банках). Порядок создания, формирования и использования этого фонда определяется федеральным законом (ст. 30 Закона о банках; Закон о страховании вкладов); б) субсидиарной ответственности Российской Федерации по долгам банков (действовала до 1 января 2007 г. в соответствии со ст. 49 Закона о страховании вкладов); в) добровольного страхования вкладов (ст. 39 Закона о банках); г) реализации традиционных способов обеспечения исполнения обязательств в гражданском праве (ст. ст. 329 - 381 ГК); д) реализации иных способов обеспечения банком возврата вкладов, предусмотренных в договоре (п. 2 ст. 840 ГК); е) путем осуществления выплат Банка России (Федеральный закон от 29 июля 2004 г. N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" <1> (далее - Закон о выплатах); -------------------------------- <1> Собрание законодательства РФ. 2004. N 31. Ст. 3232. ж) путем ревалоризации суммы вклада (Федеральный закон от 10 мая 1995 г. N 73-ФЗ "О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации" <1> (далее - Закон о восстановлении сбережений)). -------------------------------- <1> Собрание законодательства РФ. N 20. Ст. 1765. 2. Обязательное страхование вкладов осуществляется в соответствии с Законом о страховании вкладов. Субъектный состав правоотношения по обязательному страхованию вкладов установлен ст. 4 Закона о страховании вкладов: - страховщиком является специально созданная государственная организация - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов"; - страхователями являются банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков. В соответствии с ч. 1 ст. 6 Закона о страховании вкладов участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков, привлекающих средства физических лиц - потребителей; - выгодоприобретателями являются вкладчики банков страхователей. В соответствии с п. 4 ст. 2 Закона о страховании вкладов вкладчиком является гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад. Обязательное страхование вкладов носит ограниченный характер, оно распространяется не на все вклады в банках и не на всех вкладчиков. Кроме