Статья 851 ГК РФ — Оплата расходов банка на совершение операций по счету

Статья 851. Статья 851 ГК РФ. Оплата расходов банка на совершение операций по счету 1. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. 2. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи,может взиматься банкомпо истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета. Это значит, что банк можетбрать с вас деньги за обслуживание счёта, например, за переводы, выписки или просто за ведение счёта. Обычно эту сумму банксписывает автоматически каждый квартал, если иное не указано в договоре. Пример из жизни: У вас открыт расчётный счёт, и банк списывает 500 ₽ в конце каждого квартала за его обслуживание — это и естьплата за услуги, которую банк взимает согласно договору. Комментируемая статья предусматривает возможность возмещения банку расходов за совершение операций по счету. Однако такие расходы (операционные издержки) составляют только часть вознаграждения, которое обычно уплачивает клиент банку за выполненные им по счету расчетные и кассовые операции. Второй частью такого вознаграждения является собственно сама плата за услуги банка. Стоимость расчетно-кассового обслуживания хотя и согласовывается в договоре банковского счета либо путем отсылки к его приложению, либо путем ссылки на тарифы банка, но фактически является прежде всего условием будущих расчетных сделок. Учитывая, что договор банковского счета является рамочным, согласованное в нем условие о стоимости расчетно-кассового обслуживания следует отнести к группе общих условий будущих договоров. 2. В соответствии со ст. 30 Закона о банках стоимость банковских услуг должна быть обязательно указана в договоре клиента с банком, что не согласуется с п. 1 комментируемой статьи. В соответствии с п. 2 ст. 3 ГК РФ в этом случае применяется норма Кодекса. Таким образом, банковские расчетные операции могут осуществляться как платно, так и бесплатно. 3. На практике расчетно-кассовое обслуживание клиента осуществляется, как правило, возмездно. Договор банковского счета должен определять его размер. В противном случае клиент обслуживается безвозмездно. В последнем случае банк, как правило, компенсирует свои издержки по бесплатному обслуживанию за счет более низких процентных ставок за остаток на счете. Довольно часто прейскурант на расчетно-кассовые услуги утверждается банком в виде отдельного документа, который потом становится приложением к договору банковского счета, заключенному с клиентом. 4. Из-за особых нормотворческих функций Банка России тарифы на его расчетные услуги существуют в виде нормативного акта. Например, плата за расчетные услуги Банка России установлена Положением ЦБ РФ от 26 февраля 2010 г. N 356-П "О порядке расчета и взимания платы за услуги Банка России в платежной системе Банка России" (далее - Положение ЦБ РФ от 26 февраля 2010 г. N 356-П). В соответствии с п. 1.2 этого Положения все расчетные услуги Банка России подразделяются на: - расчетные услуги в системах внутрирегиональных и межрегиональных платежей; - расчетные услуги в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России, именуемой системой банковских электронных срочных платежей (далее - система БЭСП). Соответственно, к расчетным услугам в системах внутрирегиональных и межрегиональных платежей относятся услуги по переводу денежных средств клиента: прием расчетного документа на списание денежных средств с банковского счета клиента; обработка расчетного документа, соответствующая способу осуществления платежа и способу передачи расчетного документа в учреждение Банка России; отражение операций по банковским счетам клиента; выдача клиенту (плательщику и получателю средств) расчетного документа, подтверждающего совершение расчетной операции, и выписки из банковского счета клиента. К расчетным услугам в системе БЭСП относятся услуги по переводу денежных средств клиента - участника системы БЭСП через систему БЭСП: прием электронного платежного сообщения (ЭПС) от клиента - учас