Статья 862 ГК РФ — Формы безналичных расчетов

Статья 862. Статья 862 ГК РФ. Формы безналичных расчетов 1. Безналичные расчеты, за исключением расчетов цифровыми рублями, могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями,расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями. Это специальная форма безналичного расчёта, при которой банк по поручению покупателя резервирует деньги и переведёт их продавцу только при выполнении оговорённых условий — например, после предоставления документов о поставке товара. Такая схема гарантирует безопасность сделки для обеих сторон. Пример из жизни: Вы заказываете оборудование у производителя в другой стране. Деньги вы перечисляете не напрямую продавцу, а на специальный счёт в банке по аккредитиву. Продавец получит оплату только после того, как предоставит банку документы, подтверждающие отгрузку товара. Это защищает вас от риска, что товар не будет отправлен. Расчеты цифровыми рублями могут осуществляться в формах, установленных законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе. 2. Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи. 1. В комментируемой статье перечислены наиболее широко применяемые формы расчетов, которым посвящены последующие статьи настоящей главы. Данный перечень не является исчерпывающим. К другим формам безналичных расчетов все чаще относят расчеты с использованием платежных карт. Основанием для осуществления таких безналичных расчетов является Положение ЦБ РФ N 266-П, согласно п. 1.4 которого на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом <1>. -------------------------------- <1> Вестник Банка России. 2005. N 17. Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией - эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации - эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств. Как отмечается в Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации <1>, "для урегулирования отношений между банками и клиентами - держателями платежных карт целесообразно введение в законодательство (возможно, в виде специального закона) норм двоякого рода. -------------------------------- <1> Вестник ВАС РФ. 2009. N 11. С одной стороны, необходимо предоставить адекватную защиту интересов держателей платежных карт. Предлагается установить, что к отношениям между банком и владельцем инструмента, позволяющего осуществлять безналичные расчеты или кассовые операции без заключения договора банковского счета (за счет средств, предоставленных к