Статья 846 ГК РФ — Заключение договора банковского счета

Статья 846. Статья 846 ГК РФ. Заключение договора банковского счета 1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. 2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. Принеобоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счетаклиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса. Это значит, что если банкбез веской причины отказывается открыть вам счёт, хотя по закону обязан это сделать, вы можетепотребовать заключения договора через суди дажевзыскать убытки. Закон защищает клиентов от необоснованных отказов. Пример из жизни: Вы пришли в банк открыть расчётный счёт, все документы в порядке, банк обязан это сделать, но тянет время или без объяснений отказывает. Это называетсянеобоснованное уклонение, и вы можете подать в суд, чтобы принудить банк заключить договор. 3. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа. 1. В п. 1 комментируемой статьи имеются две нормы. Во-первых, из него следует, что заключение договора банковского счета является основанием для открытия клиенту счета бухгалтерского учета соответствующего вида. Во-вторых, им предусмотрено, что счет может быть открыт не только клиенту, но и иному указанному им лицу. Это означает, что договор банковского счета допустимо заключить как в пользу клиента, так и в пользу третьего лица (ст. 430 ГК). 2. Пунктом 1.2 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И установлено, что клиенту может быть открыто несколько банковских счетов на основании одного договора банковского счета. Это может быть предусмотрено законом или договором. В соответствии со ст. 30 Закона о банках клиенты вправе открывать любое необходимое им количество расчетных счетов в любой валюте. 3. Термин "счет" является многозначным. Банковский счет можно рассматривать как обычный способ бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. Такую роль выполняют внутрибанковские счета, например ссудные счета, счета по учету основных фондов банка. Банковские счета, на которые клиенты помещают свои денежные средства, помимо отмеченной функции выполняют и другую роль. Они являются инструментом количественного учета прав требований клиента к банку о совершении безналичных расчетов и о выплате наличных денег. Указанные права требования выполняют в современном обществе функции денег. Поэтому кредитовые остатки на этих банковских счетах следует считать безналичными частными деньгами кредитных организаций. Счета, на которых находятся безналичные деньги, нередко на практике называют "клиентскими" счетами и противопоставляют рассмотренным выше "внутрибанковским" счетам. Именно "клиентские" счета открываются во исполнение договора банковского счета. В практической деятельности довольно часто возникает задача разграничить "клиентские" и "внутрибанковские" счета, что необходимо для правильного применения законодательства. Например, термин "счет", употребленный в НК РФ, следует понимать как "клиентский" счет. Определение такого счета дано в ст. 11 НК РФ. Под счетом (счетами) НК РФ предлагает понимать "расчетные (текущие) и иные счета в банках, открытые на основании договора банковского счета, на которые зачисляются и с которых могут расходоваться денежные средства организаций и индивидуальных предпринимателей, нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты" (п. 2 ст. 11). Счета, которые открываются