Статья 847 ГК РФ — Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на счете

Статья 847. Статья 847 ГК РФ. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на счете 1. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. 2. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. 3. Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета. 4. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в ниханалогов собственноручной подписи(пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. Это значит, что вместо обычной подписи на бумаге можно использоватьцифровые способы подтверждения личности— например, код, пароль, электронную подпись или SMS-подтверждение. Такие средства признаются юридически значимыми, если предусмотрены договором. Пример из жизни: Вы входите в онлайн-банк, вводите пароль и подтверждаете платёж по SMS. Это считаетсяаналогом собственноручной подписи, и банк обязан выполнить ваше распоряжение так же, как если бы вы подписали платёжку вручную. 1. Из п. 1 комментируемой статьи следует, что банковским счетом может распоряжаться не только сам клиент, но и другие лица, действующие от его имени, при условии представления клиентом в банк документов, подтверждающих их правомочия. Распоряжение счетом может осуществляться уполномоченными лицами путем: - оформления расчетных и кассовых документов на списание средств со счета; - акцепта платежного требования - при акцептной форме безналичных расчетов; - получения информации, составляющей банковскую тайну; - реализации иных прав клиента - стороны по договору банковского счета, если полномочие этих лиц на распоряжение счетом не ограничено законом или правоустанавливающим документом. Так, лица, уполномоченные распоряжаться счетом физического лица на основании доверенности, могут совершать в отношении средств на счете только те действия, которые в принципе могут совершаться через представителя. Например, представитель не может составить завещательное распоряжение на случай смерти доверителя. Оно может быть составлено лично физическим лицом - клиентом банка. 2. Порядок удостоверения права распоряжения денежными средствами может быть различным в зависимости от правового положения клиента банка. Счетом физического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося частной практикой, может распоряжаться сам клиент и(или) его представитель, уполномоченный на это соответствующей доверенностью. Для подтверждения полномочий самого клиента - физического лица он должен предъявить в банк паспорт или заменяющий его документ. При этом в качестве документа, удостоверяющего личность, может быть представлен даже паспорт гражданина СССР (Определение ВС РФ от 4 ноября 2003 г. N КАС 03-521). Образцы подписей лиц, уполномоченных распоряжаться счетом физического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося частной практикой, должны быть внесены в карточку с образцами подписей и оттиска печати (при наличии) в качестве лиц, обладающих правом первой подписи. В соответствии с п. 7.7 Инструкции ЦБ РФ N 28-И индиви